投資を始めてみたい、でもどうやったらお得に効率的に投資できるの？
この記事はこんなあなたに特におすすめ：
- 投資が必要なのはわかったけど、具体的に何から始めれば良いの？
- どうせ始めるならお得に投資を続けたい
- 投資初心者で投資について知りたい
- NISAやつみたてNISA、IdeCoってよく聞くけど、どう違うの？
【制度の肝】税金って？
- NISA
- つみたてNISA
- IdeCo
解説の前にキーポイントの
税金についてのお話。
記事の結論が知りたい人は、
この章は読み飛ばしてください。
一般に会社員として働いている人が
払う税金は
- 所得税
- 住民税
の２つがあります。
所得税
所得税は稼いだ金額によって変わってきます。
例えば、年収400万円の場合。
所得税は1年で、37万2千5百円。
1年でおよそ40万円かかっているんですね。
400万円（年収）×20%ー427,500（控除）＝372,500（所得税の年額）
所得税の速算表
| 所得金額 | 税率 | 控除額 |
| ～195万円 | 5% | 0円 |
| 195万円～330万円 | 10% | 97,500円 |
| 330万円～695万円 | 20% | 427,500円 |
| 695万円～900万円 | 23% | 636,000円 |
| 900万円～1800万円 | 33% | 1,536,000円 |
| 1800万円～4000万円 | 40% | 2,796,000円 |
| 4000万円～ | 45% | 4,796,000円 |
住民税
住民税も所得税と同じ。稼いだ金額によって変わってきます。
例えば年収400万円の場合、住民税は1年間に40万円かかっています。
400万円（年収）×10%＝400,000（住民税の年額）
投資しながら節税できるたった2つの方法
年収400万円の例で試算すると
１年間におよそ合計80万円（77万2千5百円）
税金で引かれることがわかりました。
改めて税金を知ると
「そんなにっ…」
って衝撃を受ける人、多いと思います。
そんなとき、
”投資しながら節税できる方法がある”
と聞くといかがでしょうか？
…
やってみたくないですか？
それが、『IdeCo（イデコ）』と呼ばれる制度です。
『IdeCo（イデコ）』
IdeCo（イデコ）は『個人型確定拠出年金』とも呼ばれ
毎月自分で決めた金額を所得（稼いだ金額）から天引きして運用する制度
IdeCoには2つの特徴があります。
特徴１：節税効果がある
稼いだ金額から天引き、税金がその後かかるので、結果節税に。
例えば年収400万円で、IdeCoで月々1万円拠出・運用した場合
- 400万円(年収)-1万円(IdeCoへ)×12カ月(１年)＝388 万円(IdeCoへ拠出後の所得)
- 所得税：388万円（所得） × 20% ー 427,500（控除） ＝ 348,500（所得税の年額）
- 住民税：388万円（所得） × 10% ＝ 380,000（住民税の年額）
- 合計：72万8千5百円
先ほど何もしなければ、税金で77万2千5百円引かれたのを
毎月１万円投資しつつ、
4万4千円、税金が少なくなっています。
税金をおさえつつ、
年間で１２万円の投資が
できることもうれしいですね。
特徴２：60歳まで引き出せない
良いことづくめに見えるideCo（イデコ）。
デメリットがこちら。
一度IdeCo（イデコ）に掛け金を入れると
60歳まで引き出せないので
お金の流動性の面では劣ります。
お金の流動性とは…
自分の好きなタイミングで、好きなようにお金を動かせるかどうかということ
裏を返せば、年金2000万円問題が叫ばれる今の世の中。
半ば強制的に老後への備えができる仕組みがつくれるので
- 「全然貯金ができてないよー」
- 「今をお得に生きつつ老後にも備えたい」
って人は、IdeCo（イデコ）を活用しない手はないと思います。
『NISA（ニーサ）』『つみたてNISA』
IdeCo（イデコ）は掛け金を60歳まで引き出せず、
お金の流動性の面では劣る、ということにふれました。
「老後は安泰でも今生きるお金も大事！」
って人、多いと思います。
わたしも大賛成です。
そこで流動性がありつつ、節税できる投資制度を紹介。
それが
- NISA（ニーサ）
- つみたてNISA
といわれる制度です。
メリットは、”投資で得られた利益（運用益）が非課税になる”こと。
一般に、投資で利益を得た場合は
20.315%の税金がかかりますが、
これがゼロになります。
例えば、投資で100万円の利益が出た場合、
通常は20万円程度が税金で引かれます。
『NISA』『つみたてNISA』ではこれが無いんですね。
お得ですよね。
NISAとつみたてNISAの違いは下表の通り：
NISA vs つみたてNISA
| NISA | つみたてNISA | |
| 利用できる人 | 日本に住む２０歳以上 | 日本に住む２０歳以上 |
| 投資できる期間 | ５年間 | ２０年間 |
| 年間投資できる上限金額 | 120万円 | 40万円 |
| 投資対象商品 | 株式、ETF、REIT、投資信託 | 金融庁の基準を満たすETF、投資信託 |
| 投資方法 | 一括買付（積立） | 積立のみ |
大きな違いとしては、
NISAの方が
- 投資商品の選択肢が広い
- 投資できる期間が短く、上限金額が大きい
といったところ。
- 手元に投資に回せる余裕資金が十分あって株式投資に興味がある人 ▶️ 『NISA』
- 毎月少しずつでも投資に回したい、でも『IdeCo』みたいにお金の流動性に欠けるのは嫌だな、って人 ▶️ 『つみたてNISA』
をおすすめします。
ちなみにわたしは『つみたてNISA』をやっています。
【NISA vs つみたてNISA vs IdeCo】結局どれを始めればいいの？
わたしのおすすめは
- 収入から納める税金をできる限り節税したい人、老後に備えたい人 ⇨ IdeCo
- 毎日少しずつ投資、お得に投資を続けたい人、お金の流動性は欲しい人 ⇨ つみたてNISA
- 手もと資金に余裕があって、株式投資に興味がある人、お金の流動性は欲しい人 ⇨ NISA
です。
わたしたちの気づかないところで
実は税金がいっぱい引かれている事実を知ることが
まずは自由になるための一歩です。
賢く節税しながら継続的に投資を続けて、
自由に一歩近づきませんか？
